Invertir es una forma comprobada de hacer que el dinero trabaje para usted mientras gana más con su trabajo.
El legendario inversionista Warren Buffett define invertir como “renunciar a gastar ahora para poder permitirse
gastar más más adelante”.
Si invierte su dinero regularmente, puede multiplicarlo muchas veces con el tiempo. Por eso es importante
empezar a invertir tan pronto como tenga algo de dinero. El mercado de valores también es un buen lugar para
comenzar.
Ya sea que tenga $ 1,000 de sobra o solo $ 25 adicionales a la semana, puede comenzar. Recuerde, puede y
debe aprender mucho sobre la inversión en acciones para lograr el éxito financiero. Sin embargo, ahora mismo,
siga leyendo los pasos para comenzar el proceso.
Pasos para empezar
1. Defina su tolerancia al riesgo
¿Cuál es su tolerancia al riesgo (posibilidad de perder dinero en su inversión)?
Las acciones se clasifican de diferentes maneras, como grandes, pequeñas, de crecimiento y valor agresivos. Todos ellos tienen diferentes grados de riesgo. Una vez que determine su tolerancia al riesgo, puede enfocar su inversión en acciones que la complementen.
2. Decida sus objetivos de inversión
También debe definir sus objetivos de inversión. Cuando abre una cuenta de corretaje, un corredor de bolsa en
línea como Charles Schwab o Fidelity le preguntará acerca de sus objetivos de inversión (y, sobre todo, su
apetito por el riesgo).
Si recién está comenzando su carrera, su objetivo de inversión puede ser aumentar la cantidad de dinero en su
cuenta. Si eres mayor, probablemente quieras generar ingresos y crecer y proteger tu patrimonio.
Sus objetivos de inversión pueden incluir la compra de una casa, la financiación de su jubilación o el ahorro para
la matrícula. Los objetivos pueden cambiar con el tiempo. Sólo asegúrese de definirlos y revisarlos
periódicamente para poder mantener su enfoque en la consecución de los mismos.
3. Determine su estilo de inversión
Algunos inversores deciden participar activamente en la gestión de sus inversiones, mientras que otros pueden
preferir configurarlo y olvidarlo. Tus preferencias pueden cambiar, pero tienes que decidir cómo empezar.
Si está seguro de sus conocimientos y capacidad de inversión, podría gestionar sus inversiones y su cartera por
su cuenta. Los corredores online tradicionales, como los dos mencionados anteriormente, le permiten invertir
en acciones, bonos, fondos cotizados (ETF), fondos de índice y fondos de inversión.
Un corredor o asesor financiero con experiencia puede ayudarle a tomar sus decisiones de inversión, a
supervisar su cartera y a realizar cambios en ella. Esta es una buena opción para los principiantes que
entienden la importancia de invertir pero que quieren que un experto les ayude a hacerlo.
Un robo-advisor es una opción automatizada y sin intervención que suele costar menos que trabajar con un
agente de bolsa o un asesor financiero. Una vez que el robo-advisor tenga sus objetivos, nivel de tolerancia al
riesgo y otra información, invertirá automáticamente por usted.
4. Elija su cuenta de inversión
Planes de jubilación ocupacional: si su empresa ofrece planes de jubilación activa, puede invertir en una
variedad de fondos de acciones y bonos, así como en fondos mutuos, a través de un plan de jubilación activa
como un 401(k). También puede ofrecer oportunidades para invertir en acciones de la empresa.
Una vez que se inscribe en un plan, las aportaciones se realizan automáticamente al nivel que usted establezca.
La empresa puede hacer aportaciones de contrapartida en su nombre. Sus contribuciones son deducibles de
impuestos y el crecimiento del saldo de su cuenta tiene impuestos diferidos. Se trata de una excelente manera
de maximizar su inversión con poco esfuerzo. También puede inculcar a los inversores la disciplina de la
inversión regular.
Una cuenta IRA o imponible en una agencia de valores: También puede empezar a invertir en acciones abriendo
una cuenta de jubilación individual (incluso además de tener un plan en el lugar de trabajo). O bien, puedes
optar por una cuenta de corretaje normal, sujeta a impuestos.
Normalmente, tendrá muchas opciones a escoger para invertir en acciones. Pueden ser acciones individuales,
fondos de inversión en acciones y fondos cotizados (ETF), opciones sobre acciones. Una cuenta de robo-advisor:
Como se ha referido anteriormente, este tipo de cuenta toma sus objetivos de inversión y crea una cartera de
acciones para usted.
5. Aprender a diversificar y reducir el riesgo
La diversificación es un concepto muy importante de inversión que hay que entender. En pocas palabras,
invirtiendo en una serie de activos, o diversificando, se reduce el riesgo de que el rendimiento de una inversión
pueda perjudicar gravemente la rentabilidad de su cartera de inversión global. Se podría considerar como una
jerga financiera para no poner todos los huevos en la misma cesta.
Puede ser difícil diversificar cuando se trata de invertir en acciones individuales si nuestro presupuesto es
limitado. Por ejemplo, con sólo 1.000 dólares, es posible que sólo pueda invertir en una o dos empresas. Esto
supone un mayor riesgo.
Aquí es donde los fondos de inversión y los ETF pueden ayudar. Ambos tipos de fondos suelen poseer un gran
número de acciones y otras inversiones. Esto los convierte sin duda en una opción mucho más diversificada que
una sola acción.
Mínimos para abrir una cuenta
Muchas instituciones financieras tienen requisitos de depósito mínimo. En otras palabras, no se aceptará la
solicitud de su cuenta a menos que deposite una determinada cantidad de dinero.
Merece la pena comparar precios, y no sólo para averiguar los depósitos mínimos. Consulte nuestras reseñas de
brokers (véase más abajo). Algunas empresas no exigen depósitos mínimos. Otras pueden reducir los costes,
como lo hacen las comisiones de gestión de la cuenta y de negociación, si tiene un saldo superior a el umbral
determinado. Y otras pueden ofrecer un determinado número de operaciones sin comisión por abrir una
cuenta.
¿Cómo invertir en acciones estadounidenses?
Hay muchas formas de invertir en el mercado más grande del mundo y las vamos a enumerar aquí.
Visita física a EE.UU.
Si quiere abrir una cuenta de corredor de bolsa, de la manera legítima y tradicional, tiene que ir personalmente
a los Estados Unidos. Si está de vacaciones o es un OFW en los Estados Unidos, es una gran oportunidad para
abrir una cuenta allí para comprar acciones estadounidenses.
Corredores de bolsa estadounidenses en línea
También puede crear una cuenta en línea con los corredores de bolsa de descuento. Esta es probablemente la
forma más fácil, pero hay advertencias. Necesitarás más papeleo para demostrar que no eres ciudadano
estadounidense (a efectos fiscales) y tienen depósitos de apertura elevados.
La mayoría de los corredores de bolsa en línea de EE.UU. exigen una media de 10.000 dólares para abrir una
cuenta con ellos. Para la mayoría de la gente, invertir en EE.UU. es sólo probar las aguas. Así que un depósito de
10.000 pesos puede no ser una solución viable.
¿La solución? Hay algunas plataformas que se utiliza para probar el mercado de valores estadounidense que no
pide 10.000 dólares para abrir una cuenta. Sólo necesitas 200 dólares para abrir una cuenta. Puedes visitar su
plataforma y probarla, por supuesto, esto siempre será bajo tu propio riesgo.
Requisitos para abrir una cuenta de valores en EE.UU.
Hay requisitos y documentos que debes presentar para abrir una cuenta con ellos. Así que aquí están los pasos
para que pueda empezar a invertir en acciones de Estados Unidos.
Regístrese y cree una cuenta. Tendrás que rellenar tus datos personales y algunos cuestionarios de inversión
para que te evalúen.
Prepara tus documentos. Necesitará lo siguiente:
– Documento de identidad expedido por el gobierno (pasaporte, permiso de conducir, etc.)
– Factura de servicios públicos o extracto bancario o de tarjeta de crédito. Esto es para verificar la dirección en
la que vive actualmente.
Modo de depósito o retirada. Tendrá que poner la información de su cuenta bancaria, dirección de PayPal o
tarjeta de crédito para el depósito o la retirada. Esto es para asegurarse de que las cuentas de depósito son las
mismas con las cuentas de retiro para luchar contra los fraudes.
No te preocupes por la secuencia de estos pasos. La plataforma te guiará el resto del camino. Es fácil.
Una vez que hayas hecho un depósito de 200 dólares para empezar a invertir, puedes empezar a comprar
acciones en Estados Unidos. Sólo tienes que saber el símbolo de las acciones que quieres comprar.
Especialista en Finanzas
